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開證行對(duì)不符點(diǎn)的處理方法

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  【中國(guó)童裝網(wǎng)】開證行對(duì)不符點(diǎn)的處理方法

  在進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)中,如果國(guó)外不符點(diǎn)出單,作為開證行應(yīng)該怎么辦?
  目前,國(guó)內(nèi)一般銀行的做法是:粗審單據(jù)找出較明顯的不符點(diǎn),批注在來單通知書上,連同單據(jù)交開證申請(qǐng)人,并請(qǐng)其告知開證行對(duì)不符點(diǎn)單據(jù)的處理意見,據(jù)此開證行決定是否對(duì)外拒付。

  采用此方法大致出于以下幾方面考慮:

  一. 開證行可大大減少對(duì)外拒付的次數(shù),從而維護(hù)良好的對(duì)外形象。因?yàn)橹挥性谏暾?qǐng)人拒受時(shí),開證行才對(duì)外拒付。

  二. 手續(xù)減化,銀行工作量減少。具體體現(xiàn)在審單以申請(qǐng)人為主,減少了銀行審單工作量;單據(jù)交申請(qǐng)人,減少了銀行保存的單據(jù)份數(shù);拒付次數(shù)減少,從而減少了銀行辦理對(duì)外拒付手續(xù)的工作量。

  三. 將拒付與否的決定權(quán)交給申請(qǐng)人,較受申請(qǐng)人歡迎,有利于增進(jìn)銀貿(mào)感情。

  然而,上述做法的優(yōu)點(diǎn)卻正是開證行的風(fēng)險(xiǎn)和隱患所在。

  風(fēng)險(xiǎn)主要集中在遠(yuǎn)期承兌信用證上。如果申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)單據(jù)的決定始終不變,開證行對(duì)外承兌不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn);但如果申請(qǐng)人在開證行承兌后又改變了決定,要求拒付,則開證行的處境就十分難堪。這種情況并非少見,因?yàn)樯暾?qǐng)人做出拒付與否決定的依據(jù)很大程度上并不在于單據(jù)本身,他考慮的更多的是貨物本身和市場(chǎng)行情等因素。一旦這些因素發(fā)生了變化,出于自身利益的考慮,申請(qǐng)人便會(huì)要求銀行在原先承兌的情況下對(duì)外拒付。然而銀行的承兌行為卻不大容易改變,因?yàn)榇藭r(shí)銀行要承擔(dān)的是無條件支付責(zé)任。假如申請(qǐng)人申請(qǐng)法院下達(dá)禁付令,開證行一來受制于法院禁令,不得對(duì)外付款,二來要受制于票據(jù)法的規(guī)定,必須對(duì)外付款,其處境之難堪可想而知。即使最終得以對(duì)外支付,其信譽(yù)已受損失。實(shí)務(wù)中,開證行為防患于未然,往往與申請(qǐng)人約定:由此可能產(chǎn)生的一切后果由公司承擔(dān)。

  此外,將不符點(diǎn)單據(jù)提前放給申請(qǐng)人也會(huì)給開證行帶來風(fēng)險(xiǎn)。UCP500規(guī)定:如開證行未能代為保管單據(jù)聽候處理或退回交單行,將無權(quán)宣稱單據(jù)與信用證條款不符。不排除這種情況:申請(qǐng)人拿到單據(jù)后立即提走貨物,但卻為了拖延付款時(shí)間而要求開證行對(duì)外拒付。而開證行考慮到與申請(qǐng)人的關(guān)系,便在不掌握單據(jù)的情況下對(duì)外拒付。這種做法有時(shí)會(huì)奏效,但萬一被發(fā)現(xiàn),則開證行非但要對(duì)外支付本金加利息,而且信譽(yù)也會(huì)受到損失。

  信譽(yù)是銀行最寶貴的財(cái)富,是銀行利益的根本。經(jīng)營(yíng)何種業(yè)務(wù),維護(hù)信譽(yù)都會(huì)擺在首要位置。經(jīng)營(yíng)信用證結(jié)算業(yè)務(wù)也是如此。那么,在對(duì)不符點(diǎn)單據(jù)處理過程中,如何做才能真正維護(hù)銀行信譽(yù)呢?筆者認(rèn)為,正確理解信用證結(jié)構(gòu)特點(diǎn),牢牢把握合理拒付這一武器是關(guān)鍵。

  信用證是銀行有條件的付款承諾,單證相符是開證行付款的前提條件。單證不符時(shí)開證行拒付,這是開證行的正當(dāng)權(quán)利,并不會(huì)因拒付而影響開證行的良好形象。不符點(diǎn)出單往往是貿(mào)易糾紛的前兆,而拒付可使開證行主動(dòng)將自己的身份變?yōu)榇招,從而免除付款?zé)任,避免日后的諸多風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,在具體操作時(shí)為了使拒付不至于顯得過于生硬,可借鑒某些國(guó)外銀行的做法:先表明拒付,再聲稱將聯(lián)系申請(qǐng)人接受單據(jù)。

  開證行對(duì)不符點(diǎn)單據(jù)的合理拒付,不僅可以更好地維護(hù)銀行利益,而且對(duì)于規(guī)范信用證業(yè)務(wù)操作、發(fā)揮信用證結(jié)算方式對(duì)買賣雙方的保證作用具有深遠(yuǎn)意義:一方面,開證行的拒付可促使受益人走出信用證業(yè)務(wù)中偏信申請(qǐng)人信用和承諾、輕視單據(jù)制作的誤區(qū),加強(qiáng)制單工作,提高制單水平,從而減少不符點(diǎn)出單,確保得到開證行對(duì)自己的付款保證。另一方面,開證行先拒付,后聯(lián)系申請(qǐng)人接受單據(jù)可為申請(qǐng)人爭(zhēng)取到更多的調(diào)查取證時(shí)間,受益人如真有違約行為,也有可能在承兌前被及時(shí)發(fā)現(xiàn)而不至于匆忙承兌后又對(duì)外拒付,造成銀行信譽(yù)及自身利益的損失。基于這兩點(diǎn),筆者認(rèn)為,開證行的合理拒付也是會(huì)得到買賣雙方的理解和支持的。

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